Ir al contenido 
El entorno global de pagos está evolucionando rápidamente. Los clientes actuales exigen opciones más rápidas y convenientes, incluso en pagos transfronterizos. Cada vez más personas, pequeñas empresas y corporaciones realizan este tipo de transacciones y buscan instituciones financieras que las gestionen de forma fluida y eficiente.
Muchos usuarios optan por servicios no bancarios para enviar dinero al extranjero, evitando las comisiones altas y los tipos de cambio poco favorables de los bancos tradicionales. Para ello, transfieren fondos desde cuentas bancarias a billeteras digitales. Esta tendencia obliga a los bancos a mejorar la gestión de cuentas en divisas y redes de corresponsales.
Tradicionalmente, los pagos transfronterizos han sido lentos, costosos y dependientes de sistemas obsoletos. Sin embargo, esto está cambiando. Tres tendencias están transformando el sector: la conexión de sistemas de pago en tiempo real entre países, el desarrollo de alternativas a las redes de mensajería tradicionales y la iniciativa global para cumplir los objetivos del G20. Esta última busca mejorar la velocidad, transparencia y asequibilidad de estos pagos.
Estos cambios representan una oportunidad clave para bancos y proveedores como Order Express. Adoptar la innovación y fortalecer la infraestructura permitirá responder mejor a las expectativas de los clientes y seguir siendo competitivos en un mercado en constante evolución.
Integración global de infraestructura en tiempo real y esquema de pagos
A medida que los sistemas de pago en tiempo real continúan expandiéndose, los países e instituciones trabajan para conectar estas infraestructuras a través de las fronteras. El objetivo es simplificar, acelerar y agilizar los pagos transfronterizos mediante la vinculación de sistemas nacionales y la creación de marcos unificados. Esta sección explora cómo diversas iniciativas y colaboraciones están haciendo que las transacciones internacionales sean más rápidas y accesibles.
Construyendo una red global más rápida: vinculando sistemas de pago en tiempo real para pagos transfronterizos
Los pagos en tiempo real, también conocidos como pagos instantáneos o inmediatos, están transformando la forma en que se mueve el dinero . Estos sistemas permiten enviar y recibir fondos en segundos. Esto representa un gran beneficio para empresas, consumidores y bancos. Aunque esta tecnología ya es común dentro de cada país, ahora se intensifican los esfuerzos para conectarla a nivel transfronterizo.
El objetivo es que las transferencias internacionales sean tan rápidas y fluidas como las nacionales. Al conectar las redes nacionales de pago en tiempo real, los pagos transfronterizos pueden ser más rápidos, transparentes y rentables. Esto es especialmente valioso para personas que envían dinero a familiares en el extranjero. También beneficia a pequeñas empresas que pagan a proveedores internacionales. Incluso resulta útil para compañías que gestionan operaciones transfronterizas.
Este progreso también reduce la dependencia de sistemas heredados, obsoletos y costosos. Para proveedores como Order Express, esto podría abrir nuevas oportunidades. Les permite brindar un mejor servicio y aumentar la confianza del cliente. También les ayuda a seguir siendo competitivos. A medida que los sistemas en tiempo real se expanden a nivel global, los pagos transfronterizos entran en una nueva era. Esta se caracteriza por mayor velocidad, seguridad y accesibilidad.
H3 – Pagos transfronterizos en tiempo real: Singapur y Tailandia lideran el camino
En 2021, Singapur y Tailandia dieron un gran paso adelante en los pagos transfronterizos al vincular sus sistemas de pago minorista en tiempo real, PayNow y PromptPay. Order Express actualmente no ofrece transferencias de PayNow a PromptPay; cualquier implementación futura se anunciará tras la aprobación regulatoria. Esta conexión permite a los clientes de los bancos participantes de ambos países enviar dinero utilizando únicamente un número de teléfono móvil. Las transferencias suelen completarse en minutos, sujetas a los bancos participantes, las normas del programa y la normativa aplicable.
Esta iniciativa pionera facilita remesas transfronterizas más rápidas y accesibles, especialmente para quienes envían dinero a familiares o pequeñas empresas con operaciones regionales. Desde entonces, otros países han seguido este modelo, explorando vínculos similares entre sus propios sistemas de pago en tiempo real.
Además de las transferencias entre personas, los pagos en tiempo real también se utilizan en el comercio minorista. La combinación de códigos QR con sistemas de pago instantáneo ha facilitado las compras transfronterizas en tiendas físicas. Esta innovación elimina barreras financieras y establece un nuevo estándar. Los pagos internacionales ahora son más rápidos, seguros y eficientes que nunca.
Ampliación de la presencia global de UPI para impulsar los pagos transfronterizos
La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) de la India está ganando impulso fuera del país. India está tomando medidas activas para expandir este sistema a nivel internacional. UPI, conocida por permitir pagos en tiempo real dentro del país, ahora se conecta con otros mercados. El objetivo es facilitar pagos transfronterizos sin complicaciones. Por ejemplo, los viajeros indios en Oriente Medio ya pueden hacer compras escaneando códigos QR vinculados a sus cuentas UPI. Esto les brinda una experiencia de pago rápida y familiar en el extranjero.
India también colabora estrechamente con los bancos centrales de Singapur, Tailandia, Malasia e Indonesia. El objetivo es desarrollar integraciones directas de UPI. Estas alianzas buscan simplificar y acelerar los pagos minoristas transfronterizos. Son especialmente útiles para particulares y pequeñas empresas que operan en varios países.
De cara al futuro, también se están iniciando conversaciones para ampliar el alcance de UPI a EE. UU. y Europa. A medida que continúan estos esfuerzos, UPI se consolida como un actor clave en el futuro de las finanzas globales, contribuyendo a que los pagos transfronterizos sean más accesibles, eficientes y fáciles de usar para todos.
Proyecto Nexus: Construyendo una vía unificada para pagos transfronterizos
Uno de los avances más prometedores en las finanzas globales es el Proyecto Nexus. Es una iniciativa liderada por el Centro de Innovación del BPI. Su objetivo es interconectar los sistemas nacionales de pago en tiempo real. Participan países como Malasia, Singapur, Filipinas, India y Tailandia. En lugar de crear conexiones bilaterales entre cada país, Nexus propone un único sistema estandarizado. Así, los usuarios podrán conectarse de forma más simple y eficiente. Esto podría reducir drásticamente la complejidad, a la vez que agilizaría y optimizaría los pagos transfronterizos.
Al conectar estas redes bajo un mismo marco, el Proyecto Nexus puede mejorar la velocidad, el costo y la transparencia de las transacciones internacionales. Esto beneficia tanto a empresas como a particulares. Les permite acceder a pagos globales de forma más confiable, con menos demoras y comisiones más bajas.
Sin embargo, una implementación exitosa requerirá superar diversos desafíos regulatorios. Cada país tiene sus propias normas de cumplimiento, estándares técnicos y procedimientos para gestionar excepciones. A pesar de estos obstáculos, muchos en la industria observan de cerca el Proyecto Nexus como un paso importante hacia la transformación de los pagos transfronterizos globales.
Innovaciones, desafíos y oportunidades estratégicas en los pagos transfronterizos
Para satisfacer las demandas de la economía global actual, los bancos y los proveedores de pagos están adoptando nuevas tecnologías, explorando vías alternativas y alineándose con los estándares globales. Esta sección abarca las herramientas, tendencias y cambios estratégicos que permiten un mejor servicio , eficiencia y escalabilidad en el ámbito de los pagos transfronterizos.
Desbloqueo de nuevo potencial: Exploración de vías alternativas para pagos transfronterizos
Ante el aumento de la demanda de pagos transfronterizos más rápidos y asequibles , muchos bancos están explorando alternativas a sistemas tradicionales como Swift. Una estrategia emergente consiste en colaborar con organizaciones de transferencia de dinero (MTO) especializadas en el envío de fondos a países o segmentos de clientes específicos. Estas organizaciones ofrecen canales de pago más flexibles y eficientes, especialmente en corredores de remesas de gran volumen.
Los operadores de transferencias de dinero (MTO) suelen entregar fondos a través de sistemas de compensación locales. Esto elimina la necesidad de depender de bancos asociados para procesar las transacciones. Así se mejora la velocidad y también la calidad del servicio, al reducir el número de intermediarios. Algunos MTO incluso pueden compensar pagos directamente. Esto les da mayor control sobre la entrega y reduce los costos para el usuario final.
Conectarse a un MTO puede presentar desafíos técnicos, como la integración de API. Sin embargo, muchos proveedores ya ofrecen opciones que facilitan este proceso. Para empresas como Order Express, estas vías alternativas representan una oportunidad valiosa. Les permiten ampliar su alcance, mejorar la eficiencia y ofrecer un mejor servicio en el cambiante panorama de los pagos transfronterizos.
Modelos de pago alternativos: cómo los MTO ayudan a los bancos a expandir los pagos transfronterizos
Para mejorar su alcance y eficiencia en los pagos transfronterizos, muchos bancos están recurriendo a organizaciones de transferencia de dinero (OTD) que ofrecen modelos de conexión flexibles. Estos modelos ayudan a los bancos a enviar fondos a regiones donde podrían carecer de una relación bancaria corresponsal directa.
Un enfoque es el modelo de conexión directa. En este modelo, un usuario en el Reino Unido puede usar una plataforma de OTM para enviar fondos directamente a un banco en otro país, como Singapur. El OTM se integra con los sistemas locales de pago en tiempo real, lo que permite que la transferencia sea casi instantánea. Los plazos de implementación y los corredores participantes dependerán de la disponibilidad de las licencias y de los socios.
El modelo de conexión indirecta implica la colaboración entre un banco local y un operador de transferencia de dinero (MTO). En este caso, el banco canaliza los pagos de los clientes a través del MTO, que a su vez entrega los fondos a través de un banco asociado local o un sistema de compensación en el país de destino.
Cuando no se usan operadores de transferencia de dinero (MTO), algunos bancos recurren a socios de corresponsalía especializados. Esto les permite acceder a divisas exóticas o atender regiones de difícil acceso. Estas estrategias ayudan a optimizar los pagos transfronterizos. Además, permiten mantener relaciones valiosas con los clientes, incluso si eso implica reducir los márgenes cambiarios.
Impulsar el cambio a través de los objetivos del G20 para los pagos transfronterizos
Uno de los avances más influyentes que definen el futuro de los pagos transfronterizos es la Hoja de Ruta del G20, lanzada por el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB). Esta iniciativa a largo plazo busca mejorar cuatro áreas clave de los pagos internacionales: coste, velocidad, acceso y transparencia. La hoja de ruta establece expectativas claras para que las instituciones financieras globales mejoren significativamente la eficiencia de sus servicios de pago en los próximos años.
Como resultado, los bancos se ven ahora presionados para mejorar la gestión de los pagos transfronterizos, tanto entrantes como salientes. Esto va más allá de las propias vías de pago; también implica la modernización de los sistemas internos para responder con mayor rapidez y precisión.
Para cumplir con estas expectativas, los bancos necesitan acceso en tiempo real a herramientas de prevención del fraude, controles de cumplimiento normativo y tipos de cambio. La coordinación eficiente entre estos sistemas es crucial. Los bancos también deben poder confirmar que cada paso del proceso de pago se ha completado correctamente, garantizando así una mayor fiabilidad y confianza en la experiencia de pagos transfronterizos.
La creciente necesidad de disponibilidad 24/7 en los pagos transfronterizos
A medida que aumentan las expectativas de velocidad y conveniencia, la disponibilidad 24/7 del sistema se está convirtiendo en un requisito clave para los bancos que operan en el sector de los pagos transfronterizos. En muchos países, los grandes bancos nacionales ya tienen acceso permanente a sus sistemas bancarios y contables centrales. Sin embargo, los bancos extranjeros, en particular los que se centran en clientes corporativos, a menudo aún operan en horarios laborables tradicionales, lo que dificulta la satisfacción de las demandas en tiempo real.
Esto se convierte en un desafío cuando un mensaje de pago llega durante la noche o el fin de semana. Los bancos deben poder confirmar la recepción y abonar el importe en la cuenta del cliente sin demora. En algunos casos, los pagos posteriores a un banco local a través del sistema de liquidación bruta en tiempo real (SLBTR) pueden retrasarse si el sistema de compensación local está cerrado.
Para abordar esto, varios países están ampliando el horario de funcionamiento de sus sistemas RTGS. Sin embargo, está surgiendo una solución más flexible: redirigir las transacciones de menor valor a través de sistemas nacionales de pago inmediato. Estos sistemas suelen funcionar 24/7 y están mejor preparados para satisfacer las expectativas de procesamiento más rápido de los pagos transfronterizos modernos.
Mejora de la transparencia y reducción de costes en los pagos transfronterizos
Más allá de la velocidad, la hoja de ruta del G20 pone un fuerte enfoque en mejorar la transparencia y los costos de los pagos transfronterizos. Los clientes de hoy esperan información clara sobre comisiones, tipos de cambio y el estado de sus transacciones. Para los bancos, esto exige invertir en sistemas que ofrezcan actualizaciones en tiempo real. También deben proporcionar desgloses de costos en cada etapa del proceso de pago.
Tradicionalmente, los pagos Swift se han beneficiado de herramientas de seguimiento como el rastreador GPI, que ayuda a bancos y clientes a supervisar el estado de un pago desde su inicio hasta su liquidación. Sin embargo, con el creciente uso de métodos alternativos y esquemas de pago inmediato, los bancos se enfrentan ahora al reto de ofrecer el mismo nivel de visibilidad en múltiples tipos de pago.
Para satisfacer las expectativas cambiantes, los bancos deben ofrecer seguimiento integral, independientemente de la ruta del pago. Esta capacidad es esencial para generar confianza y garantizar que los pagos transfronterizos no solo sean rápidos y seguros, sino también totalmente transparentes y con precios competitivos para el cliente.
Adoptar la innovación para abrir el futuro de los pagos transfronterizos
El panorama de los pagos sigue evolucionando con rapidez. En el ámbito transfronterizo, este cambio trae desafíos, pero también nuevas y emocionantes posibilidades. Los esfuerzos por interconectar sistemas de pago en tiempo real, adoptar vías alternativas y alinearse con los objetivos del G20 están dando resultados. Contribuyen a construir un futuro con pagos internacionales más rápidos, asequibles y totalmente transparentes.
Imagine poder responder a la demanda del mercado al instante, ya sea activando un nuevo sistema de pago para llegar a una región específica o ajustando los márgenes cambiarios para mantenerse competitivo. Estas son oportunidades reales para bancos y proveedores de pagos dispuestos a innovar.
Sin embargo, la infraestructura heredada a menudo dificulta su acceso. Para mantenerse competitivos, los bancos deben superar los sistemas obsoletos y adoptar soluciones modernas y flexibles. Estas herramientas deben respaldar la automatización, el cumplimiento normativo y las necesidades del cliente. También deben permitir escalar los servicios con rapidez. Para proveedores como Order Express, estar a la vanguardia implica ofrecer pagos transfronterizos más inteligentes y rápidos. Esto permite satisfacer las demandas actuales y aprovechar las oportunidades del futuro.
Conclusión
A medida que el comercio global se acelera, la demanda de pagos transfronterizos en tiempo real ya no es opcional. Ahora es esencial. La interconexión de sistemas de pago y la adopción de vías alternativas impulsan mejoras clave. También lo hace la alineación con estándares internacionales. Estos cambios mejoran la velocidad, reducen costos y aumentan la transparencia. Proveedores con visión de futuro, como Order Express, están aprovechando estas transformaciones. Así, crean experiencias de pago globales más inteligentes y ágiles.
Para aprovechar al máximo estas oportunidades, las instituciones financieras deben dejar atrás los sistemas heredados. Es clave adoptar soluciones más flexibles y escalables. La innovación no se limita a la tecnología. También implica responder a expectativas crecientes de accesibilidad, claridad y control. Si se anticipan a los cambios regulatorios y a las demandas de los consumidores, los proveedores pueden ampliar su alcance. Además, fortalecerán la confianza y competirán con mayor eficacia en un mercado que cambia constantemente.
Es hora de actuar. El futuro de los pagos transfronterizos pertenece a quienes están preparados para evolucionar, automatizar y generar valor en cada paso.
Aviso de cumplimiento: Las tecnologías y mejoras descritas anteriormente están sujetas a licencias, aprobaciones regulatorias y disponibilidad operativa específicas de cada jurisdicción. Las fechas de disponibilidad, los precios y las características pueden variar y Order Express las comunicará una vez finalizadas.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los pagos transfronterizos?
Los pagos transfronterizos son transacciones en las que el remitente y el destinatario se encuentran en países diferentes.
¿Por qué son importantes los pagos en tiempo real para las transacciones transfronterizas?
Aceleran la entrega, reducen costes y mejoran la transparencia frente a las transferencias internacionales tradicionales.
¿Qué es un sistema de pago alternativo?
Es un método no tradicional para enviar pagos, a menudo más rápido y más barato que los sistemas tradicionales.
¿Cómo rastrean los bancos los pagos transfronterizos?
Los bancos utilizan herramientas y API para monitorear el estado, las tarifas y los tipos de cambio aplicados a las transacciones.
¿Es posible realizar pagos transfronterizos las 24 horas del día, los 7 días de la semana?
Sí, con sistemas en tiempo real y ferrocarriles modernos, muchos pagos transfronterizos ahora se procesan en cualquier momento, cualquier día.
