Cada año, innumerables consumidores estadounidenses son víctimas de fraude. Muchos pierden grandes sumas de dinero en estafas que involucran una transferencia de dinero. Si bien las empresas de envío de dinero y las instituciones financieras pueden ser convenientes para enviar fondos a personas de confianza, como familiares y amigos, también son comúnmente explotadas por estafadores.
Los estafadores suelen comenzar con una historia convincente. A menudo se hacen pasar por alguien con una necesidad urgente, un interés romántico o una oportunidad de negocio falsa. Sin importar cómo empiece, la estafa casi siempre termina igual: te piden que envíes dinero por transferencia bancaria.Una vez enviado, recuperarlo es casi imposible.
Para mayor seguridad, recuerde siempre esto: nunca envíe dinero a alguien que no conozca personalmente desde hace mucho tiempo. Utilice servicios de transferencia de dinero solo a través de sucursales físicas verificadas al enviar fondos, y solo a personas de confianza.
Cómo Reconocer Una Estafa De Transferencia De Dinero
En el mundo acelerado de hoy, los estafadores constantemente idean nuevas formas de explotar a personas desprevenidas, y las estafas de transferencias de dinero siguen siendo unas de las más comunes y peligrosas. Estas estafas están diseñadas para crear una falsa sensación de urgencia, presionándote para que envíes fondos rápidamente, a menudo sin tiempo para pensarlo.
Al aprender a reconocer las señales de alerta, podrá tomar el control y evitar convertirse en una estadística más. A continuación, se presentan cinco señales de alerta clave que indican una posible estafa de transferencias de dinero y qué debe hacer si las detecta.
Se le pide que envíe dinero
Si alguien que no conoces bien, o que nunca has visto, te pide dinero por transferencia bancaria, es una señal de alerta. Los estafadores suelen hacerse pasar por personas necesitadas, compradores, vendedores o incluso familiares lejanos en apuros. Su objetivo es que actúes rápido, sin tomarte el tiempo de verificar su historia. Nunca envíes dinero a un desconocido, por muy convincente que parezca la historia. El dinero enviado mediante transferencia bancaria suele poder retirarse al instante y suele ser difícil, si no imposible, recuperarlo.
Utilice siempre servicios de transferencia de dinero únicamente a través de sucursales oficiales y únicamente cuando trate con alguien que conozca y en quien confíe.
Alguien te envía un cheque y te pide que devuelvas parte del dinero
Esta es una táctica de estafa común. Un estafador puede ofrecerle comprar algo que usted vende o afirmar que ha ganado un premio. Le envían un cheque , a menudo por una cantidad superior a la esperada, y le piden que devuelva el dinero sobrante. Finalmente, el cheque rebota y usted queda a cargo del importe total. Para protegerse, nunca acepte devolver el dinero de un cheque enviado por alguien que no conoce. Espere siempre a que el cheque se haya cobrado por completo y confirme su legitimidad directamente con el banco emisor. De ser posible, evite los cheques por completo y opte por transacciones seguras, locales y en persona.
La persona dice que necesita un código de confirmación o MTCN para acceder al dinero
Algunos estafadores podrían decir que no pueden acceder a los fondos sin un código de confirmación o un número de referencia, como un MTCN. Esto es falso. Una vez que se completa la transferencia, el dinero suele estar disponible de inmediato, con o sin el código. Nunca creas que un código protege tu dinero. Si alguien te presiona para enviar una transferencia y afirma que no puede retirarla sin el código, probablemente sea una estafa.
Tómese siempre un momento para verificar cualquier solicitud utilizando una fuente conocida y confiable antes de continuar.
La comunicación parece venir del extranjero, a menudo con mala gramática o ortografía.
Muchas estafas provienen del extranjero, y el lenguaje de estos mensajes suele ser un indicio. Esté atento a errores ortográficos, frases incómodas y lenguaje excesivamente formal o extraño, ya que son señales comunes de que el mensaje podría ser parte de una estafa masiva. Confíe en su instinto : si el mensaje le parece extraño o demasiado genérico, probablemente lo sea. Si alguien le pide dinero, incluso si dice ser un ser querido, siempre verifique antes de actuar. No responda ni envíe dinero a menos que esté completamente seguro de que la solicitud es genuina.
Utilizan servicios de retransmisión TTY y hacen seguimiento por correo electrónico
Algunos estafadores usan servicios de retransmisión de TTY (teléfono de texto) para hacerse pasar por personas con discapacidad auditiva. Esto les permite ocultar su voz, ubicación e identidad. A menudo envían correos electrónicos de seguimiento para continuar la estafa y evitar una llamada directa. Aunque los servicios TTY son legítimos y valiosos para personas con pérdida auditiva, cualquier llamada inesperada a través de este sistema debe tratarse con precaución. Nunca envíes dinero basado solo en una llamada de retransmisión. Antes de actuar, confirma la identidad de quien llama usando un número de teléfono conocido y confiable. Si tienes dudas, lo mejor es detenerse y verificar.
Manténgase alerta y a salvo de las estafas en las transferencias de dinero
Si alguna de estas señales de alerta le resulta familiar, deténgase antes de actuar. Los estafadores suelen usar la presión emocional y la urgencia para obligarle a enviar dinero sin pensarlo bien. Reflexione, verifique la información y recuerde:
- Utilice los servicios de transmisión de dinero únicamente a través de sucursales físicas como Order Express
- Nunca envíes una transferencia de dinero a alguien que no conoces o a quien no conoces personalmente desde hace mucho tiempo.
- En caso de duda, habla con alguien de confianza antes de continuar.
Reconocer estas señales de alerta es el primer paso para protegerse a usted mismo, sus finanzas y a quienes lo rodean. Así evitarán convertirse en víctimas de estafas por transferencia de dinero.
Tipos De Estafas En Transferencias De Dinero Y Cómo Protegerse
Los estafadores siempre están ideando nuevas formas de engañar a la gente para que envíe dinero. Estas estafas pueden parecer convincentes, pero si sabe qué buscar, puede protegerse y proteger a los demás. A continuación, se presentan algunos de los tipos más comunes de estafas de transferencias de dinero, junto con consejos sencillos para mantenerse a salvo.
Compradores falsos de anuncios clasificados
Los estafadores suelen responder a anuncios de autos, aparatos electrónicos u otros artículos valiosos haciéndose pasar por compradores interesados. A menudo envían un cheque por un monto mayor al precio acordado. Luego te piden que envíes el dinero extra a un tercero o que reembolses la diferencia, alegando que han cambiado de opinión.Finalmente, el cheque rebota y tú eres responsable del importe total. Para mayor seguridad, trata solo con compradores locales que puedas conocer en persona.
Acepte el pago únicamente por el monto exacto de la venta y, si acepta un cheque, verifíquelo en persona en un banco local antes de entregar cualquier mercancía.
Vendedores falsos de anuncios clasificados
Algunos estafadores se hacen pasar por vendedores y publican anuncios falsos de vehículos u otros artículos costosos en sitios de clasificados. A menudo piden a los compradores que envíen el pago por transferencia bancaria. En otros casos, intentan convencerlos de usar un servicio de depósito en garantía falso para que la transacción parezca segura.Para mayor seguridad, compre solo a vendedores locales que estén dispuestos a reunirse en persona. Tenga cuidado si el vendedor insiste en una forma de pago específica, especialmente transferencias bancarias. Si algo en la transacción parece apresurado o demasiado complicado, es mejor no participar.
Estafas de loterías y sorteos
Recibes un mensaje diciendo que has ganado un premio o un sorteo. Viene con un cheque e instrucciones para devolver una parte para cubrir impuestos, gastos de procesamiento o aduanas. Una vez transferido el dinero, el cheque rebota y no hay premio. Para mayor seguridad, recuerda que los premios legítimos nunca piden un pago por adelantado. No confíes en nadie que te diga que envíes dinero para reclamar una recompensa. Siempre ten cuidado con las ganancias inesperadas, especialmente en concursos en los que nunca participaste.
Estafas de “Familiar en Problemas”
Estas estafas se aprovechan de tus emociones. Podrías recibir una llamada, un mensaje o un correo electrónico de alguien que dice ser un familiar o amigo cercano que necesita ayuda urgentemente, a menudo diciendo que está en otro país. Puede que diga que ha sido arrestado, herido o robado, y te ruega que envíes una transferencia de dinero de inmediato. Para tu seguridad, mantén la calma y evita actuar con pánico. Intenta verificar la historia llamando directamente a la persona a un número de teléfono que ya tengas. Si no puedes contactarla, contacta a otros familiares o amigos para confirmar la situación antes de tomar cualquier medida.
Estafas en servicios de catering y pedidos de comida
Los estafadores atacan a los negocios cuando usan tarjetas de crédito robadas para realizar grandes pedidos de catering o panadería. Pagan de más y piden al negocio que envíe una parte del dinero a un servicio de entrega o a un conductor, a menudo mediante transferencia bancaria. Para mayor seguridad, desconfíe de los pedidos grandes pagados por adelantado, especialmente si el comprador está fuera de la ciudad. Nunca acepte enviar parte de un pago a otra persona. Si tiene alguna duda, lo mejor es cancelar el pedido y reportar el incidente.
Estafas de préstamos con pago por adelantado
Solicitas un préstamo y te lo aprueban rápidamente, pero luego te dicen que debes pagar una comisión de procesamiento o aprobación mediante una transferencia bancaria. Después de pagar, el préstamo nunca llega. Para mayor seguridad, recuerda que los prestamistas legítimos no cobran comisiones por adelantado mediante transferencias bancarias. Cualquier comisión requerida solo debe deducirse del importe del préstamo tras la aprobación, no pagarse por adelantado. Investiga siempre a fondo al prestamista y nunca compartas información personal a menos que estés seguro de que se trata de una empresa legítima.
Estafas de compradores secretos
Respondes a un anuncio de comprador misterioso. Te envían un cheque y te dicen que guardes una parte como pago y envíes el resto por transferencia bancaria. El cheque es falso y, al ser rebotado, tienes que asumir la pérdida.
Para mayor seguridad, evite cualquier trabajo que implique recibir cheques y transferir dinero. Los programas de compradores secretos reales no le piden que gestione transferencias de dinero. Además, no pague para ser contratado ni para acceder a listas de empleo; esto es una clara señal de alerta.
Estafas de transferencias de dinero desde casa
Esta estafa consiste en ofertas de trabajo para “procesadores de pagos” o “agentes internacionales”. Te envían cheques para depositar, te dicen que te quedes con una pequeña parte y te piden que transfieras el resto. A menudo, los cheques son robados o falsos, y si rebotan, eres responsable.
Nunca aceptes transferir dinero en nombre de un empleador usando tu propia cuenta. Ten cuidado con las ofertas de trabajo que mencionan “transferencias de dinero” o “procesamiento de pagos”. Estos términos pueden ser señales de actividad fraudulenta. Solo comparte los datos de tu cuenta bancaria con empleadores verificados y legítimos, y hazlo únicamente después de haber sido contratado de forma oficial.
Estafas de regalías extranjeras o “nigerianas”
Recibes un mensaje de alguien que afirma ser de la realeza, un empresario rico o un funcionario extranjero. Te pide ayuda para transferir una gran suma de dinero.Prometen una gran recompensa, pero primero piden un pequeño pago para cubrir impuestos, honorarios legales o costos bancarios. Para mayor seguridad, pregúntate: “¿Por qué alguien a quien no conozco me confiaría su fortuna?”. Nunca envíes dinero ni compartas información personal con desconocidos. Si la oferta parece demasiado buena para ser verdad, casi seguro que lo es.
Conclusión
Mantenerse informado es su primera línea de defensa contra las estafas de transferencias de dinero.
Los estafadores se aprovechan de la urgencia, la confianza y la falta de conocimiento para robarle su dinero.
Reconozca las señales de alerta: cheques inesperados, solicitudes urgentes, mensajes del extranjero o cualquier persona que solicite MTCN. Verifique siempre con quién está tratando; nunca dé por sentado que una historia es verdadera sin verificarla.
Utilice transmisores de dinero como Order Express solo en establecimientos físicos oficiales.
Evite las trampas de la comunicación digital; los estafadores suelen esconderse tras pantallas e identidades falsas.
Nunca envíe dinero a alguien que no conozca personalmente ni en quien confíe desde hace mucho tiempo.
Si tiene dudas, deténgase y consulte con un amigo o familiar.
Un momento de precaución hoy puede salvarle de pérdidas financieras mañana.
Manténgase alerta, haga preguntas y reporte cualquier actividad sospechosa de inmediato; esto podría protegerlo a usted y a los demás.
Descargo de responsabilidad:
Order Express es una empresa de servicios financieros con licencia. Este contenido tiene fines exclusivamente educativos y no debe considerarse asesoramiento legal ni policial. Si cree haber sido víctima de fraude, denúncielo de inmediato a las autoridades locales y al organismo regulador correspondiente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una estafa de transferencia de dinero?
Una estafa de transferencia de dinero lo engaña para que envíe fondos a un estafador, generalmente con una historia falsa o una solicitud urgente.
¿Puedo recuperar dinero después de una transferencia fraudulenta?
Una vez enviadas, las transferencias de dinero son casi imposibles de recuperar, especialmente si se retiran en efectivo.
¿Cómo puedo saber si una solicitud de transferencia de dinero es una estafa?
Busque señales de alerta como urgencia, remitentes desconocidos, mala gramática o solicitudes de códigos de confirmación.
¿Son seguros los transmisores de dinero como Order Express?
Sí, cuando se utiliza en sucursales oficiales y solo para enviar dinero a personas de confianza.
¿Qué debo hacer si sospecho que hay una estafa?
Detenga la transferencia, no responda e informe el incidente al transmisor de dinero y a las autoridades inmediatamente.
