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La red SWIFT, abreviatura de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, es la columna vertebral de la mayoría de los pagos transfronterizos en la actualidad. Si bien no transfiere fondos directamente, SWIFT permite a las instituciones financieras comunicarse de forma segura y precisa al procesar pagos transfronterizos. Proporciona el sistema de mensajería estandarizado que utilizan los bancos para coordinar transacciones, confirmar detalles y garantizar que los fondos lleguen al destino correcto.
Ya sea que envíe dinero al extranjero, reciba pagos internacionales o tenga curiosidad sobre cómo funcionan las sanciones financieras, SWIFT desempeña un papel fundamental en el proceso. Este artículo explica qué es SWIFT, cómo funciona, quién lo utiliza y por qué es esencial para el sistema bancario global. Desde su papel en el cumplimiento normativo hasta su impacto en las sanciones y los códigos SWIFT, aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo se realizan las transferencias internacionales de dinero entre bastidores.
¿Qué significa SWIFT?
SWIFT significa Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales .
¿Qué es SWIFT?
SWIFT es una red segura que utilizan las instituciones financieras para enviar instrucciones de pago. Permite a los bancos comunicarse de forma rápida y segura durante las transacciones transfronterizas . Si bien es esencial para las transferencias internacionales de dinero, SWIFT no transfiere dinero ni gestiona cuentas. Solo envía mensajes entre instituciones financieras. No gestiona liquidaciones ni fondos directamente.
Para obtener más información sobre cómo se aplican las protecciones del consumidor a los pagos internacionales, visite el sitio web Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) .
Cómo empezó SWIFT
SWIFT se creó para sustituir a Telex, un sistema de mensajería obsoleto y propenso a errores. Telex era lento y a menudo causaba confusión en las comunicaciones financieras. En 1973, SWIFT se lanzó en Bruselas con 239 bancos de 15 países. En cuatro años, esa cifra aumentó a 518 bancos de 22 países. Hoy en día, más de 11.000 bancos en más de 200 países utilizan SWIFT. Solo en 2021, intercambiaron una media de 42 millones de mensajes al día.
Este cambio refleja un esfuerzo más amplio para reducir el fraude y aumentar la transparencia. Organizaciones como FinCEN ha apoyado estas iniciativas para proteger los sistemas financieros globales.
Cómo afecta SWIFT a las sanciones
Dado que SWIFT facilita la banca global, retirar a un país de la red puede suponer una sanción severa. Si un país pierde el acceso, sus bancos tienen dificultades para enviar y recibir dinero internacionalmente. Tras la invasión de Ucrania por parte de Rusia en 2022, varios bancos de Rusia y Bielorrusia quedaron excluidos de SWIFT. Entre ellos, VTB Bank, Bank Rossiya y otros, lo que limitó significativamente su alcance financiero global.
Para entender cómo se implementan y hacen cumplir las sanciones financieras, consulte el Departamento del Tesoro de EE. UU.
¿Quién utiliza la red SWIFT?
SWIFT se creó inicialmente para dar soporte a los mensajes de tesorería y banca corresponsal. Sin embargo, con el tiempo, ha crecido hasta llegar a un público mucho más amplio. Hoy en día, numerosas organizaciones y particulares utilizan SWIFT para enviar mensajes financieros seguros a nivel mundial.
Estos incluyen:
- bancos
- Casas de bolsa y empresas comerciales
- corredores de valores
- Empresas de gestión de activos
- Cámaras de compensación y depósitos
- Bolsas de valores
- Grandes corporaciones
- proveedores de servicios de tesorería
- Empresas y particulares que envían dinero internacionalmente
- corredores de divisas y de dinero
Si bien existen otras opciones en el mercado, SWIFT sigue siendo la opción líder. Su continuo crecimiento se debe a su seguridad, formatos de mensajería estándar, alcance global y fácil escalabilidad.
Para obtener más contexto sobre la educación financiera y cómo tomar decisiones informadas sobre las remesas, visite MiDinero.gov .
¿Quién es el propietario y administrador de SWIFT?
SWIFT no es propiedad de una sola empresa ni de un solo gobierno. Es una cooperativa propiedad de sus miembros: alrededor de 3500 entidades financieras. La oficina principal se encuentra en La Hulpe, Bélgica. SWIFT está supervisado por los bancos centrales de los países del G10, el Banco Central Europeo y el Banco Nacional de Bélgica.
Los accionistas eligen una junta directiva de 25 directores. Esta gestiona las operaciones diarias de SWIFT y guía su crecimiento global. Además, garantiza la neutralidad y la seguridad del sistema. Supervisa el riesgo, la fiabilidad y la estabilidad a largo plazo de la red SWIFT.
Para obtener más información sobre el cumplimiento y la protección de la identidad del cliente, consulte Recursos de la Comisión Federal de Comercio contra el robo de identidad .
¿Qué es un código SWIFT?
Un código SWIFT es un identificador único que identifica a cada institución financiera en la red SWIFT. También llamado ID SWIFT o código ISO 9362, ayuda a los bancos a saber exactamente dónde enviar los fondos. Cada código contiene 8 u 11 caracteres, y cada parte contiene información específica.
Así es como funciona:
- Primeros 4 caracteres: Identifican la institución financiera
- Próximos 2 caracteres: Muestra el país donde se encuentra el banco.
- Los siguientes 2 caracteres: Indican la ciudad o ubicación del banco
- Últimos 3 caracteres (opcional): especifique la rama, si es necesario
Estos códigos garantizan que las transferencias internacionales lleguen al banco y sucursal correctos sin confusiones.
¿Cómo funciona el sistema SWIFT en Los Pagos Transfronterizos?
Los códigos SWIFT son la base del funcionamiento del sistema. Crean un método estándar para que las instituciones financieras envíen y reciban mensajes de forma clara y segura.
Piense en SWIFT como un servicio de mensajería, no como un procesador de transacciones. No mueve ni retiene dinero. En cambio, envía mensajes seguros entre bancos para coordinar las transferencias de dinero. Estas transmisiones indican a cada institución qué hacer y cuándo. Si bien SWIFT no mueve fondos por sí mismo, sus mensajes son cruciales para que su trabajo se realice correctamente.
Para comprender cómo los pagos transfronterizos con SWIFT impactan los flujos globales de remesas y la inclusión financiera, consulte los datos y la información de la página Remesas y Migración del Banco Mundial . Esta página ofrece valiosas investigaciones sobre el papel de las transferencias internacionales de dinero en el apoyo a los hogares y las economías de todo el mundo.
¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?
Además de la mensajería segura, SWIFT ahora ofrece diversas herramientas para respaldar las transacciones comerciales globales. Estos servicios ayudan tanto a empresas como a particulares a gestionar sus operaciones financieras con mayor eficacia.
Inteligencia de Negocios: SWIFT ofrece a los usuarios acceso a informes y paneles de control en tiempo real. Estas herramientas ayudan a monitorizar la actividad, detectar tendencias y filtrar datos por región o fecha.
Servicios de cumplimiento: Para ayudar a combatir los delitos financieros, SWIFT proporciona herramientas que respaldan la prevención del fraude y cumplimiento normativo .
Herramientas de mensajería y conectividad: SWIFT sigue priorizando la mensajería segura. Para ello, utiliza herramientas como centros de mensajería, enlaces de red y software que ayudan a los usuarios a enviar y recibir mensajes de forma eficiente.
Si está interesado en saber cómo SWIFT respalda el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) en los pagos transfronterizos, visite Página de recursos contra el lavado de dinero de FINRA . Ofrece orientación sobre los estándares regulatorios que ayudan a las instituciones financieras a detectar y prevenir transacciones ilícitas mediante sistemas de mensajería segura como SWIFT.
Conclusión
Comprender SWIFT es fundamental para cualquier persona que realice transferencias internacionales de dinero. Si bien no transfiere dinero, garantiza una comunicación segura entre bancos de todo el mundo. Desde sus inicios, sustituyendo a Telex, hasta la actualidad, prestando servicio a más de 11 000 instituciones, SWIFT se ha convertido en la columna vertebral de la mensajería financiera transfronteriza. Facilita el cumplimiento normativo, la inteligencia empresarial y una conectividad fiable, lo que lo convierte en una opción de confianza en la banca global. Tanto si es empresario, profesional financiero o simplemente envía fondos al extranjero, conocer el funcionamiento de SWIFT le ayuda a gestionar los pagos internacionales con mayor confianza y seguridad.
Para explorar cómo SWIFT admite las opciones de transferencias de dinero internacionales , consulte con su institución financiera o proveedor autorizado para obtener más detalles.
Este artículo tiene fines exclusivamente educativos y no constituye asesoramiento financiero ni de cumplimiento normativo. Para consultas regulatorias, consulte con su institución financiera o responsable de cumplimiento normativo.
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es la función principal del sistema SWIFT?
La función principal de SWIFT es enviar mensajes seguros entre bancos para pagos transfronterizos. No transfiere ni retiene dinero. En cambio, actúa como una herramienta de comunicación fiable que ayuda a los bancos a coordinar transacciones financieras internacionales de forma precisa y segura.
2. ¿Pueden las personas utilizar SWIFT para enviar dinero?
Sí, las personas pueden usar SWIFT para enviar dinero internacionalmente, pero debe hacerse a través de un banco o proveedor de pagos. El banco utiliza la red SWIFT para enviar las instrucciones necesarias de forma segura al banco receptor. Usted no interactúa directamente con SWIFT, pero se beneficia de su infraestructura segura.
3. ¿Qué sucede si se elimina un país de SWIFT?
Cuando un país se retira de SWIFT, sus bancos ya no pueden enviar ni recibir mensajes financieros a través de la red. Esto interrumpe el acceso al sistema bancario global y dificulta o imposibilita las transacciones internacionales. Se utiliza a menudo como sanción financiera.
4. ¿Cómo encuentro el código SWIFT de un banco?
Los códigos SWIFT suelen encontrarse en el sitio web oficial de su banco, en su extracto de cuenta o preguntando a atención al cliente. Verifique siempre que el código sea correcto y corresponda a la sucursal bancaria exacta a la que envía el dinero, ya que los errores pueden retrasar o desviar los fondos.
5. ¿Es SWIFT el único sistema para pagos transfronterizos?
No, existen otros sistemas como SEPA o Ripple, pero SWIFT sigue siendo el más utilizado. Su cobertura global, alta seguridad y estándares consistentes lo convierten en la opción preferida de la mayoría de los bancos e instituciones.
